合乐彩票代理:銀保監會凌敢:城商行要杜絕一味追大求快的發展理念

最新资讯 2019年10月14日 4:14

銀保監會凌敢:城商行要杜絕一味追大求快的發展理念

銀保監會凌敢:城商行要杜絕一味追大求快的發展理念

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三是發展支撐不足∵⊙∴。城信社改制過程中△,部分區域的城商行依靠行政力量推動組建⌒♀◇,僅僅是改了名字、換了牌子﹡⊙,基礎薄弱↑∟,歷史包袱沉重﹡?,發展存在先天劣勢⊿。和其他類型商業銀行相比∴⌒,城商行不具備制度優勢♀π∴,發展空間相對有限┊,競爭壓力較大∵〇,單體機構抗風險能力較弱∟∴∟。尤其是城商行多數位於中小城市□↑,吸引人才存在短板△▽∵,金融基礎設施較為落後⊙,利用金融科技成本較高⊿。

完善科學經營發展機制∟〇∟。城商行要杜絕一味追大求快的發展理念﹡,建立完善長短結合、激勵相容、重視合規的激勵約束機制□↑。科學優化指標體系∵┊,增加體現特色化、差異化的經營指標∴,制定專門針對民營企業、小微企業的年度目標?⊙,提高內控合規、風險管理、戰略執行類指標考核權重?π,發揮績效考核對堅守定位、科學發展的引領作用↑∵。要樹立科技興行的戰略☆♂┊,從體制機制上保障科技投入♀π﹡,優化人力結構布局⊙,提升銀行科技人才的比重?▽↑,積極運用大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等技術⌒┊,提升獲客能力、優化服務模式、提高服務效率、加強風險防控⊿♀π。

三是要有良好的治理機制△。城商行在發展過程中♂∟♂,不斷完善股權結構和治理架構﹡□,股權結構由單一到多元□⊿,並逐步向境內外各類社會資本合作共治、聯合共贏的合力均衡狀態過渡┊。目前⊙△┊,城商行股東涵蓋地方國企、地方財政、央企、私營企業、金融機構、外資、內部職工、公眾等多個主體⊙▽,民間資本佔比達到57%△⊿。一些城商行在上市、引進戰略投資者等過程中∵⊿☆,加快推動股權改革和治理變革∵△?,夯實了財務基礎⊙,完善了內部管理∟┊π,理清了治理邊界┊∵,為破解「一股獨大」、股權分散等治理難題提供了寶貴經驗♂◇,初步構建了符合自身特點、市場化程度較高的公司治理機制△⊙。

以下為文章全文:《中國金融》|凌敢:櫛風沐雨著華章——城商行發展回顧與展望今年是新中國成立70周年?∟∵。回憶往昔△﹡⌒,中國共產黨團結帶領人民走過了非凡歷程♂,取得了舉世矚目的偉大成就⊙┊。70年來特別是改革開放以來∴,中國銀行業經歷了一個又一個的重大變革◇〇,城商行作為銀行體系的「生力軍」□∵↑,是銀行業改革發展的重要參与者、踐行者◇。從孕育到出生、從起步到站穩、從發展到轉型▽☆⌒,城商行在不斷探索中找准發展定位⊙⊿,在持續改革中實現轉型升級◇☆⌒,為金融助力中國夢譜寫了一篇獨具特色的優美華章┊⌒。

健全中小銀行治理體系∴。城商行要全面加強黨對金融工作的集中統一領導﹡,切實加強黨的建設☆π↑,把黨的領導融入公司治理各個環節□?,充分發揮銀行黨委在「把方向、管大局、保落實」的領導核心、政治核心作用⊙♂。通過引資、擴大對外開放等方式∟♀,積極引入符合條件的境內外戰略投資者﹡﹡∟,在引入資金的同時♂,重點引機制、引資源、引技術、引智力∵⌒♀,改善內部管理⊿〇,強化科技支撐⊿⌒☆,提高治理能力∴☆。規範股東大會、董事會、監事會與管理層的關係↑⊿△,強化董事、監事的履職評估和問責機制♂┊,嚴肅追究失職或不當履職責任∟┊,建立股東和關聯交易核查報告機制↑□,嚴禁通過關聯交易向股東和關聯方輸送利益♂?△。

城商行的發展歷程自成立之初♂□,城商行歷經40年風雨洗禮▽∵⊿,實現了全方位的改革發展♂⌒﹡。城商行孕育于城市信用合作時期⊿,脫胎于城市合作銀行▽∵。1979年◇,全國第一家城市信用合作社——河南省漯河縣城市信用合作社組建開業π⌒。隨後∟,全國各地相繼成立多家城市信用合作社(以下簡稱城信社)⊿〇。截至1994年底♂♀,全國已有城信社5200家?⌒,資產總額超過3000億元∟,有力地支持了城市私營和個體經濟的發展π。此後﹡,為適應社會主義市場經濟體制改革和積極化解風險□∟┊,城信社開始向城市合作銀行轉制?∴⌒。1995年7月??⌒,深圳城市合作銀行成立⊿⊿♀,成為全國第一家城市合作銀行∵☆。1995年9月⊿◇┊,國務院正式下發《關於組建城市合作銀行的通知》∟◇,城市合作銀行組建工作在全國有序展開♂↑。

城商行的發展經驗城商行在監管引領下⊙┊,通過自身改革發展♂☆,有效支持了地方經濟發展◇,豐富了普惠金融的業務模式⊙﹡▽,探索了現代治理的有效路徑♂,守住了金融風險底線♀∴,為銀行業改革貢獻了獨特經驗和智慧☆⊙。

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一是要有明確的發展定位∵◇﹡。城商行資產規模在商業銀行中佔比約16%⌒∟,與其他商業銀行一道〇,組成了全國性與地方性兩級金融機構體系♀。組建伊始〇△,監管部門引導城商行以「辦成真正的銀行」為努力方向△▽,鼓勵其紮根本地、融入本地♂△∟,並把服務實體的天職具體化為「服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民」的定位∟△☆,一以貫之地督促城商行進行落實△〇♂。尤其是推動城商行積極響應國家號召□☆,專註于精準扶貧、改善民生、加強社會保障等領域⊙,為地方提供守正創新的普惠金融服務↑∴┊,支持城商行在生活便利、醫療服務、失業救濟、弱勢群體幫扶、社會保障、公共出行等方面積極探索提供便民利民的金融服務?,把普惠金融理念真正落實到城市化發展、新型城鎮化發展的細節之中☆⌒□。

積極穩妥處置化解風險▽♂。城商行要把認識統一到中央對經濟金融形勢的判斷上來♂,進一步提高風險防範意識π,鞏固好風險化解的階段性成果∟,堅決打贏防範化解金融風險攻堅戰∵。要真實反映風險?□,緊盯不良資產率、撥備覆蓋率、資本充足率∴,充分利用現有政策自救化險⊙π,通過不良清收、資產置換、批量轉讓等多種方式加大不良資產處置力度△π┊。董事會、監事會、高管層要切實承擔風險化解的相關責任ππ┊,制定管用可行的風險化解方案⌒﹡﹡,對不作為、亂作為的董事、監事、高管要堅決問責、嚴肅問責☆⊙。監管部門將進一步完善監管標準◇,加大監管處罰和監管執法力度⊙▽,督促提高風險內控標準和風險抵禦能力〇┊﹡。

城商行由城市合作銀行更名而來♀,經歷了艱難的起步階段♂⊿。1998年3月﹡,經國務院同意﹡⊿,中國人民銀行與原國家工商行政管理局印發《關於城市合作銀行變更名稱有關問題的通知》∵┊,城市合作銀行正式更名為城市商業銀行∵△┊。新建的城商行在開業之初便背負了沉重的歷史包袱◇⌒☆,同時遭遇亞洲金融危機♂♂,起步異常艱難△∴π。城商行一手完善管理體制機制、積極拓展市場♂,一手加大對歷史遺留問題的風險處置力度?,走出了一條自我積累、自我消化、自我發展的革新之路∵π。與此同時〇,監管部門及時調整對城商行監管方式♂?,確立「鞏固、改革、整頓、扶持」的原則▽⊿,建立對城商行的一整套監管政策體系☆。截至2003年末π∟∴,已正式開業的城商行達到112家⊙﹡□,共消化、合併城信社4500家左右◇△⊿,總資產達1.46萬億元△。

二是公司治理不完善∟〇。近年來城商行發展較快♀▽,但治理機制建設沒有跟上發展速度◇,一些銀行在不同程度上存在黨的領導弱化、治理管理存在缺陷等問題∴﹡。部分銀行缺乏清晰的戰略定位♀⌒,貪大求快♂∵,熱衷壘大戶♂〇,偏離了初心定位;部分銀行盲目追逐市場熱點┊♂∵,追求短期效益﹡⊿▽,粗放開展與外部機構的合作〇,忽視自身能力建設△π。在發展導向、績效考核方面的偏差π♂♂,導致城商行風險管理、內部控制、選人用人等關鍵領域弊病較多〇π﹡,有的銀行被大股東「惡意掏空」⌒⊿,有的發生金融腐敗案件∴∟﹡,導致風險不斷累積、顯現⊿↑♀。

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四是要堅持守住風險底線π↑△。防範風險是金融機構的永恆主題☆π,城商行在不同歷史時期面臨著不同的風險處置任務↑。城信社時期┊,體制機制不健全、內部管理混亂等問題突出;城商行發展過程中♀◇△,部分銀行偏離定位、經營粗放、盲目擴張、治理失效等弊端也逐漸顯現⊿⊙┊。針對這些問題π♀∵,監管部門堅持以守住不發生系統性風險為底線⌒∴∟,督促城商行化解風險、完善治理、加強風控、穩健發展↑,指導城商行按照「依靠地方?∴□,多措並舉▽♂,標本兼治」的化解思路◇┊♀,以清理整頓集中治理亂象△,以改制建制重塑管理體系♂□,以一次性剝離不良實現輕裝上陣♂,以聯合重組化解區域性風險♀↑,以引進戰略投資者、股權重組等處置問題機構♂?﹡,摸索出一套處置化解風險的有效路徑∴。對城商行自身♂□△,通過風險的有效化解▽♀,風險防控的主體責任得到強化?┊∴,對風險的敏感性和前瞻性管理得到加強♂,全面風險管理體系初步建立♂┊。

城商行經歷了十多年的快速發展⊿,近年來逐步改革轉型↑。2004年以後∴∴,城商行通過堅守市場定位⊙⊙⌒,依靠自身地緣優勢以及同中小企業的親緣優勢↑⊿,多方位深度探索⌒∴∴,逐漸步入了發展快車道﹡▽。黨的十八大以來⊿☆∟,城商行進一步明確在多層次金融體系中的定位♂,在服務地方經濟發展和助推供給側結構性改革方面發揮了重要作用△。2017年全國金融工作會議召開后∵♀♀,城商行在監管引領下▽┊,堅持專註主業、回歸本源﹡♂,主動轉變發展方式∴,積極化解風險隱患⊿☆,努力向高質量發展轉變∵。截至2019年6月末⌒▽↑,全國共有134家城商行♂□,總資產36萬億元♀,是2003年末的近25倍﹡,按照英國《銀行家》發佈的2018年全球前1000家銀行排行榜(按資本排名)⊿♀,86家城商行入圍π,占我國銀行上榜總數的63.7%﹡π。

前進的方向站在新的歷史起點▽↑,城商行發展要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導∵,勇於擔當π,主動作為☆π△,不忘初心?,牢記使命□,努力實現高質量發展△⊿∵,更好地服務實體經濟⊙☆,堅決守住不發生系統性金融風險的底線?◇?,以優異的成績為實現「兩個一百年」奮鬥目標貢獻更大的力量◇。

來源:證券時報·e公司中國銀保監會城市銀行部主任凌敢在《中國金融》撰文指出♀,監管部門將進一步完善監管標準∟♀▽,加大監管處罰和監管執法力度↑,督促提高風險內控標準和風險抵禦能力♂?⌒。城商行要杜絕一味追大求快的發展理念?△π,建立完善長短結合、激勵相容、重視合規的激勵約束機制∟。

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一是經營環境日趨複雜◇↑。全球經濟復蘇動力弱化π,不確定性因素依然較多∵,國內經濟下行壓力加大〇﹡,部分區域金融風險存在進一步暴露的可能▽,當地城商行可能受到衝擊π〇?。同時∴,利率市場化背景下?,傳統銀行業利差收益明顯減少♀↑∟,各類商業銀行在大城市競爭激烈??,全國性銀行不斷向中小城市滲透┊,城商行原有的網點優勢、地緣優勢逐漸弱化△↑。

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二是要走特色化發展道路♀△。針對城商行發展局限□⊿,監管部門提出打造品牌、辦出特色的工作思路〇☆□,鼓勵城商行學習大型銀行優秀的經營管理經驗π,發揮自身優勢▽□,揚長避短□◇∴,實現「人無我有⊙,人有我精」的差異化發展模式♀↑。一些城商行認真落實監管導向◇,堅持專註再專註┊,逐步樹立特色化發展理念□,深耕小微、民營和社區〇⌒♂,運用集約型批量化方式營銷小微客戶□△⊙,利用大數據「智能風控」防風險?↑∴,創設針對小微企業的專屬產品﹡⌒,打造了屬於城商行群體的專業化品牌↑∴,湧現出浙江泰隆銀行、台州銀行等一批服務小微企業的標杆銀行♂♂。截至2019年6月末∴﹡⊙,城商行小微企業貸款餘額6.78萬億元π♀▽,占各項貸款的41.29%;民營企業貸款餘額6.1萬億元☆,占企業貸款的55.3%∵﹡。

面臨的挑戰前進路上無坦途♂┊┊。當前♂☆∴,城商行總體風險可控♂┊π,一些突出問題也進入處置、收斂、收縮的良性軌道⊙。但在內外部環境壓力下∴,城商行資產質量面臨進一步惡化的挑戰∟┊⊙,個別區域、個別領域風險「水落石出」?↑♀,一些銀行自身問題較多┊,應對挑戰能力不足┊□♂,面臨一定的發展困難﹡⊿。從原因看∟┊,主要有以下三點◇┊。

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堅持回歸本源堅守定位┊▽。金融機構是提供金融服務的主體♂,城商行回歸本源就是要回歸服務實體經濟的本源⊿▽◇。要克服順周期思維↑?,堅持責任導向和問題導向◇,在取與舍、大與小、快與慢之間作出理性選擇☆∵,走特色化、專業化、精細化的發展道路∴↑⊙。堅決聚焦地方經濟、小微企業、城鄉居民的金融需求□﹡,回歸信貸主業▽,完善服務功能♂,提升服務質效♂,做深做透本地市場△▽?,提高對小微企業和三農服務的適配性♂π。堅持「立足本地、服務本地、不跨區域」的發展原則∵π,專註于省內機構建設﹡♀♂,堅持下沉服務⊿?♀,加大對縣域和農村的金融服務力度┊。監管部門也將建立差異化的指標考核體系π∴♂,引導城商行心無旁騖服務當地☆□♀,對真正堅守定位的機構加大監管激勵力度♂∴,加快培養「小而精、小而深」的特色銀行∴⊙。

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