立博邀请码邀请码:銀保監會凌敢:城商行要杜絕一味追大求快的發展理念

最新资讯 2019年10月14日 3:02

銀保監會凌敢:城商行要杜絕一味追大求快的發展理念

銀保監會凌敢:城商行要杜絕一味追大求快的發展理念

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城商行由城市合作銀行更名而來∵,經歷了艱難的起步階段⊿。1998年3月π◇,經國務院同意◇┊?,中國人民銀行與原國家工商行政管理局印發《關於城市合作銀行變更名稱有關問題的通知》?,城市合作銀行正式更名為城市商業銀行∟↑。新建的城商行在開業之初便背負了沉重的歷史包袱▽♂,同時遭遇亞洲金融危機∟,起步異常艱難⌒♂。城商行一手完善管理體制機制、積極拓展市場□⊿,一手加大對歷史遺留問題的風險處置力度♂,走出了一條自我積累、自我消化、自我發展的革新之路◇∵。與此同時⌒⌒♂,監管部門及時調整對城商行監管方式△⊙π,確立「鞏固、改革、整頓、扶持」的原則⊙┊,建立對城商行的一整套監管政策體系⊙▽。截至2003年末◇☆♂,已正式開業的城商行達到112家□﹡,共消化、合併城信社4500家左右☆∵,總資產達1.46萬億元▽┊。

完善科學經營發展機制?∴π。城商行要杜絕一味追大求快的發展理念?△,建立完善長短結合、激勵相容、重視合規的激勵約束機制π△﹡。科學優化指標體系┊,增加體現特色化、差異化的經營指標∟♂,制定專門針對民營企業、小微企業的年度目標♀∵π,提高內控合規、風險管理、戰略執行類指標考核權重┊▽,發揮績效考核對堅守定位、科學發展的引領作用∴。要樹立科技興行的戰略▽⊿⊿,從體制機制上保障科技投入∴♀π,優化人力結構布局⊙⌒,提升銀行科技人才的比重↑,積極運用大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等技術☆♂◇,提升獲客能力、優化服務模式、提高服務效率、加強風險防控☆♂。

來源:證券時報·e公司中國銀保監會城市銀行部主任凌敢在《中國金融》撰文指出♂△,監管部門將進一步完善監管標準☆♂∟,加大監管處罰和監管執法力度▽∟,督促提高風險內控標準和風險抵禦能力♂♂∟。城商行要杜絕一味追大求快的發展理念?☆△,建立完善長短結合、激勵相容、重視合規的激勵約束機制〇。

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一是經營環境日趨複雜△∴。全球經濟復蘇動力弱化△⊿,不確定性因素依然較多⊿,國內經濟下行壓力加大□〇,部分區域金融風險存在進一步暴露的可能π〇┊,當地城商行可能受到衝擊⊿∵。同時□,利率市場化背景下﹡〇⌒,傳統銀行業利差收益明顯減少↑▽☆,各類商業銀行在大城市競爭激烈□,全國性銀行不斷向中小城市滲透﹡↑,城商行原有的網點優勢、地緣優勢逐漸弱化□∴◇。

三是要有良好的治理機制∵⌒。城商行在發展過程中◇↑,不斷完善股權結構和治理架構♀♂,股權結構由單一到多元〇,並逐步向境內外各類社會資本合作共治、聯合共贏的合力均衡狀態過渡?。目前π﹡⊙,城商行股東涵蓋地方國企、地方財政、央企、私營企業、金融機構、外資、內部職工、公眾等多個主體☆,民間資本佔比達到57%□▽┊。一些城商行在上市、引進戰略投資者等過程中↑,加快推動股權改革和治理變革﹡♂,夯實了財務基礎⊙┊♀,完善了內部管理◇▽,理清了治理邊界?⌒,為破解「一股獨大」、股權分散等治理難題提供了寶貴經驗?,初步構建了符合自身特點、市場化程度較高的公司治理機制┊⌒↑。

健全中小銀行治理體系♂♂⌒。城商行要全面加強黨對金融工作的集中統一領導♀♂⌒,切實加強黨的建設⊿◇∵,把黨的領導融入公司治理各個環節⊿〇?,充分發揮銀行黨委在「把方向、管大局、保落實」的領導核心、政治核心作用⊙。通過引資、擴大對外開放等方式♂▽,積極引入符合條件的境內外戰略投資者⊙,在引入資金的同時∴?↑,重點引機制、引資源、引技術、引智力♀π,改善內部管理↑〇,強化科技支撐┊,提高治理能力┊△。規範股東大會、董事會、監事會與管理層的關係◇,強化董事、監事的履職評估和問責機制△,嚴肅追究失職或不當履職責任∵∴┊,建立股東和關聯交易核查報告機制□⌒﹡,嚴禁通過關聯交易向股東和關聯方輸送利益⊿△。

面臨的挑戰前進路上無坦途﹡。當前△,城商行總體風險可控↑∟,一些突出問題也進入處置、收斂、收縮的良性軌道△∵〇。但在內外部環境壓力下▽,城商行資產質量面臨進一步惡化的挑戰⌒〇,個別區域、個別領域風險「水落石出」┊♂〇,一些銀行自身問題較多π,應對挑戰能力不足□﹡,面臨一定的發展困難☆。從原因看▽◇,主要有以下三點♂♂▽。

城商行的發展歷程自成立之初⌒◇♂,城商行歷經40年風雨洗禮♂◇,實現了全方位的改革發展⌒♀☆。城商行孕育于城市信用合作時期☆,脫胎于城市合作銀行◇△。1979年﹡□,全國第一家城市信用合作社——河南省漯河縣城市信用合作社組建開業⊙。隨後⊿∟,全國各地相繼成立多家城市信用合作社(以下簡稱城信社)♂∵♂。截至1994年底﹡,全國已有城信社5200家∵☆,資產總額超過3000億元☆∴,有力地支持了城市私營和個體經濟的發展π↑。此後♂∟┊,為適應社會主義市場經濟體制改革和積極化解風險♀,城信社開始向城市合作銀行轉制∵?▽。1995年7月♂〇☆,深圳城市合作銀行成立⊙◇,成為全國第一家城市合作銀行↑⊿∟。1995年9月∟,國務院正式下發《關於組建城市合作銀行的通知》△□,城市合作銀行組建工作在全國有序展開∴△﹡。

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一是要有明確的發展定位♂〇。城商行資產規模在商業銀行中佔比約16%↑┊,與其他商業銀行一道♂♀♀,組成了全國性與地方性兩級金融機構體系┊。組建伊始▽∟♂,監管部門引導城商行以「辦成真正的銀行」為努力方向∴〇,鼓勵其紮根本地、融入本地☆⊿▽,並把服務實體的天職具體化為「服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民」的定位π◇,一以貫之地督促城商行進行落實♂⊿∵。尤其是推動城商行積極響應國家號召♂,專註于精準扶貧、改善民生、加強社會保障等領域〇,為地方提供守正創新的普惠金融服務↑┊∵,支持城商行在生活便利、醫療服務、失業救濟、弱勢群體幫扶、社會保障、公共出行等方面積極探索提供便民利民的金融服務⊿↑﹡,把普惠金融理念真正落實到城市化發展、新型城鎮化發展的細節之中∴┊。

城商行經歷了十多年的快速發展┊〇,近年來逐步改革轉型♂。2004年以後↑⊿,城商行通過堅守市場定位∵,依靠自身地緣優勢以及同中小企業的親緣優勢↑↑〇,多方位深度探索﹡⌒,逐漸步入了發展快車道⊿♀∵。黨的十八大以來∴⊙,城商行進一步明確在多層次金融體系中的定位π,在服務地方經濟發展和助推供給側結構性改革方面發揮了重要作用◇。2017年全國金融工作會議召開后π⊙♂,城商行在監管引領下∴∵,堅持專註主業、回歸本源﹡⊿♂,主動轉變發展方式┊∴⊙,積極化解風險隱患∴□☆,努力向高質量發展轉變⊿↑∵。截至2019年6月末π⊿,全國共有134家城商行↑□,總資產36萬億元☆⊿,是2003年末的近25倍▽∴,按照英國《銀行家》發佈的2018年全球前1000家銀行排行榜(按資本排名)△◇∟,86家城商行入圍∴,占我國銀行上榜總數的63.7%π▽?。

堅持回歸本源堅守定位⊿。金融機構是提供金融服務的主體▽☆?,城商行回歸本源就是要回歸服務實體經濟的本源⌒。要克服順周期思維□☆♂,堅持責任導向和問題導向◇?﹡,在取與舍、大與小、快與慢之間作出理性選擇⊿♂,走特色化、專業化、精細化的發展道路﹡?〇。堅決聚焦地方經濟、小微企業、城鄉居民的金融需求∵,回歸信貸主業?♂△,完善服務功能♂⊙,提升服務質效〇,做深做透本地市場∟,提高對小微企業和三農服務的適配性□。堅持「立足本地、服務本地、不跨區域」的發展原則∵⊿,專註于省內機構建設□,堅持下沉服務⊿▽♂,加大對縣域和農村的金融服務力度∵?▽。監管部門也將建立差異化的指標考核體系π⊙☆,引導城商行心無旁騖服務當地♀◇,對真正堅守定位的機構加大監管激勵力度□▽,加快培養「小而精、小而深」的特色銀行⊙♂。

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二是要走特色化發展道路☆♀。針對城商行發展局限△◇,監管部門提出打造品牌、辦出特色的工作思路┊↑,鼓勵城商行學習大型銀行優秀的經營管理經驗♂♀﹡,發揮自身優勢↑♂﹡,揚長避短♂〇,實現「人無我有π,人有我精」的差異化發展模式♂?⊙。一些城商行認真落實監管導向∵,堅持專註再專註﹡,逐步樹立特色化發展理念π□,深耕小微、民營和社區⊙♂♂,運用集約型批量化方式營銷小微客戶⌒□,利用大數據「智能風控」防風險〇∟,創設針對小微企業的專屬產品⊿⌒♀,打造了屬於城商行群體的專業化品牌⊿◇,湧現出浙江泰隆銀行、台州銀行等一批服務小微企業的標杆銀行⊙⊙?。截至2019年6月末♂,城商行小微企業貸款餘額6.78萬億元◇⊿,占各項貸款的41.29%;民營企業貸款餘額6.1萬億元∴↑∴,占企業貸款的55.3%♀▽。

二是公司治理不完善∴┊◇。近年來城商行發展較快﹡⊙,但治理機制建設沒有跟上發展速度π∴□,一些銀行在不同程度上存在黨的領導弱化、治理管理存在缺陷等問題□♂。部分銀行缺乏清晰的戰略定位♂?▽,貪大求快↑,熱衷壘大戶☆,偏離了初心定位;部分銀行盲目追逐市場熱點☆⌒↑,追求短期效益π♂△,粗放開展與外部機構的合作?∴,忽視自身能力建設π⊿┊。在發展導向、績效考核方面的偏差♀,導致城商行風險管理、內部控制、選人用人等關鍵領域弊病較多⊙,有的銀行被大股東「惡意掏空」◇□,有的發生金融腐敗案件□□,導致風險不斷累積、顯現⌒↑⌒。

前進的方向站在新的歷史起點?,城商行發展要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導◇⊿♂,勇於擔當〇π,主動作為☆♂,不忘初心↑♀△,牢記使命☆▽,努力實現高質量發展∟,更好地服務實體經濟∵♂,堅決守住不發生系統性金融風險的底線∴┊,以優異的成績為實現「兩個一百年」奮鬥目標貢獻更大的力量⊙⊙∵。

以下為文章全文:《中國金融》|凌敢:櫛風沐雨著華章——城商行發展回顧與展望今年是新中國成立70周年⊙?。回憶往昔♀⌒⌒,中國共產黨團結帶領人民走過了非凡歷程♀,取得了舉世矚目的偉大成就♀♂﹡。70年來特別是改革開放以來♂♂π,中國銀行業經歷了一個又一個的重大變革◇┊,城商行作為銀行體系的「生力軍」⌒┊﹡,是銀行業改革發展的重要參与者、踐行者◇。從孕育到出生、從起步到站穩、從發展到轉型π,城商行在不斷探索中找准發展定位∟,在持續改革中實現轉型升級△△,為金融助力中國夢譜寫了一篇獨具特色的優美華章〇。

城商行的發展經驗城商行在監管引領下♂,通過自身改革發展〇⊙,有效支持了地方經濟發展▽,豐富了普惠金融的業務模式┊,探索了現代治理的有效路徑⊙,守住了金融風險底線☆,為銀行業改革貢獻了獨特經驗和智慧♂△☆。

三是發展支撐不足┊⊿∴。城信社改制過程中∟↑,部分區域的城商行依靠行政力量推動組建〇♂,僅僅是改了名字、換了牌子π◇,基礎薄弱△↑,歷史包袱沉重♂,發展存在先天劣勢⊙﹡。和其他類型商業銀行相比□∟,城商行不具備制度優勢↑?π,發展空間相對有限?◇┊,競爭壓力較大♂☆,單體機構抗風險能力較弱∟⊿。尤其是城商行多數位於中小城市∴?,吸引人才存在短板⌒,金融基礎設施較為落後∴△,利用金融科技成本較高┊⊙▽。

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四是要堅持守住風險底線⊿。防範風險是金融機構的永恆主題〇♂⊙,城商行在不同歷史時期面臨著不同的風險處置任務⊿。城信社時期⊿,體制機制不健全、內部管理混亂等問題突出;城商行發展過程中⊿♂〇,部分銀行偏離定位、經營粗放、盲目擴張、治理失效等弊端也逐漸顯現⊿∴∵。針對這些問題↑,監管部門堅持以守住不發生系統性風險為底線∴,督促城商行化解風險、完善治理、加強風控、穩健發展?〇,指導城商行按照「依靠地方〇π♀,多措並舉〇♂,標本兼治」的化解思路π,以清理整頓集中治理亂象◇,以改制建制重塑管理體系π♀,以一次性剝離不良實現輕裝上陣﹡┊,以聯合重組化解區域性風險π?,以引進戰略投資者、股權重組等處置問題機構◇,摸索出一套處置化解風險的有效路徑☆π┊。對城商行自身♂☆,通過風險的有效化解♂,風險防控的主體責任得到強化♂,對風險的敏感性和前瞻性管理得到加強∟△♂,全面風險管理體系初步建立∟∟♂。

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積極穩妥處置化解風險〇。城商行要把認識統一到中央對經濟金融形勢的判斷上來⌒,進一步提高風險防範意識☆,鞏固好風險化解的階段性成果◇♂﹡,堅決打贏防範化解金融風險攻堅戰⊿□♀。要真實反映風險♂﹡,緊盯不良資產率、撥備覆蓋率、資本充足率♂,充分利用現有政策自救化險▽♂♂,通過不良清收、資產置換、批量轉讓等多種方式加大不良資產處置力度┊♂□。董事會、監事會、高管層要切實承擔風險化解的相關責任┊┊,制定管用可行的風險化解方案?〇,對不作為、亂作為的董事、監事、高管要堅決問責、嚴肅問責☆⌒∟。監管部門將進一步完善監管標準﹡⌒,加大監管處罰和監管執法力度▽,督促提高風險內控標準和風險抵禦能力♂∟。

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